แบงก์ตัวการสร้างหนี้เสียปล่อยกู้เกินรายได้

จัดทำโดย นางสาวจิรวรรณ ทองแก้ว เลขทะเบียน 4902100174

เลขาธิการศูนย์ประสานงานลูกหนี้แห่งชาติ "กัลยาณี"ตั้งข้อสังเกตแบงก์/นอนแบงก์อนุมัติวงเงินสินเชื่อให้เกินความสามารถของรายได้ลูกหนี้ ยกเคสกินเงินเดือน 30,000 บาทแต่มีบัตรเครดิต37ใบมูลหนี้รวมกว่า 5 ล้านบาท พร้อมแนะรัฐแก้ปัญหาคอขวดหนี้นอกระบบ กรณีลูกหนี้คุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์ หากต้องกลับไปหาเจ้าหนี้เดิมอาจถูกเช็กบิล
นางกัลยาณี รุทระกาญจน์ เลขาธิการศูนย์ประสานงานลูกหนี้แห่งชาติ กล่าวกับ "ฐานเศรษฐกิจ" ถึงแนวนโยบายแก้ไขหนี้นอกระบบของรัฐบาลว่าเป็นเรื่องที่ดี แต่ปัญหาตนเกรงว่าลูกหนี้ที่ขึ้นทะเบียนจะไม่กล้าพอที่จะให้ข้อมูลของเจ้าหนี้ รัฐบาลจึงต้องหาทางแก้ไขปัญหาคอขวด โดยต้องมีคนกลางในการให้ข้อมูลลูกหนี้ที่ถูกต้อง นอกจากนี้ความยากง่ายยังขึ้นอยู่กับการแยกระหว่างหนี้เทียมและหนี้จริง ที่สำคัญ กรณีลูกหนี้ขึ้นทะเบียนกับธนาคารออมสินและ/หรือธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.)ถ้าคุณสมบัติไม่ผ่าน ลูกหนี้ก็อาจต้องประสบปัญหาหากต้องกลับไปหาเจ้าหนี้ ซึ่งอาจจะถูกเล่นงาน (เช็กบิล)
เลขาธิการศูนย์ประสานงานลูกหนี้ ฯ ได้กล่าวต่อว่า จากบทบาทที่ต้องประสานงานกับลูกหนี้มานาน 7 ปี มีข้อสังเกตว่าทำไมสถาบันการเงิน หรือที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน(นอนแบงก์)ซึ่งเป็นผู้ออกอนุมัติสินเชื่อ /การให้วงเงินบัตรเครดิตกันมากเกินกำลังรายได้ของผู้ถือบัตรหรือลูกหนี้ ทั้งๆที่ปัจจุบันประเทศไทยมีศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ(เครดิตบูโร ) ในทางปฏิบัติจึงไม่แน่ใจว่าผู้ออกบัตรทั้งหลายได้มีการใช้ข้อมูลเครดิตบูโร ไปประกอบการพิจารณาก่อนการอนุมัติออกบัตรหรือพิจารณาวงเงินสินเชื่อจริงหรือไม่ เพราะจากฐานข้อมูลปรากฏชัดว่า มูลหนี้ของคนเมืองสูงกว่ารายได้ประจำค่อนข้างมาก ซึ่งน่าเป็นห่วงไม่ว่าจะเป็นประเภทหนี้บ้านที่อยู่อาศัย, หนี้บัตรเครดิต และหนี้เช่าซื้อ โดยเฉพาะพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิต
ยกตัวอย่าง ลูกหนี้รายหนึ่งเงินเดือน 30,000บาท แต่กลับมีหนี้สินรวมกว่า 5 ล้านบาท จากการเป็นหนี้บัตรเครดิตรวม 37 ใบ หรือลูกหนี้บางรายมีเงินเดือน 12,000 บาท แต่กลับมีหนี้บัตรเครดิตมากว่า 1 ล้านบาท ,บ้างเงินเดือน 24,000 บาท มีบัตรเครดิต 11 ใบ มูลหนี้รวม 600,000 บาท โดยบัตรเครดิตที่มีการใช้วงเงินต่ำสุดอยู่ที่ 90,000 บาทต่อบัตร
นอกจากนี้ยังสุ่มพบลูกหนี้ซึ่งเป็นพนักงานการบินไทย หลังการหักค่าใช้จ่ายแล้วมีเงินเดือนเหลือเพียง1,400 บาท สาเหตุที่สำคัญ เพราะพนักงานเหล่านี้เดิมมีรายได้รวม (บวกค่าโอที/เบี้ยเลี้ยง ) ต่อเดือนมากถึง 90,000 บาท จำนวนนี้เป็นเงินเดือนสุทธิ 50,000 บาทแต่หลังพนักงานกลุ่มนี้ถูกลดเงินเดือนและลดรายได้อื่นๆลงจำนวนมาก ทำให้พนักงานหลายคนต้องแบกรับภาระหนี้ซึ่งมีอยู่เท่านี้ ขณะนี้กำลังขอให้สหภาพแรงงานการบินไทยหารือกับฝ่ายจัดการเพื่อหาทางแก้ไขภาพรวม
" ปัญหาหนี้ต้องแก้ไขทั้งลูกหนี้และเจ้าหนี้ โดยในส่วนเจ้าหนี้นอกจากมีการคิดดอกเบี้ยผิดพลาดหรือออกบัตรเครดิตเกินกำลังความสามารถในการใช้คืนหนี้ของลูกหนี้แล้ว กรณีลูกหนี้เป็นหนี้บัตรเครดิตก็มีการออกวงเงินสินเชื่อบุคคลให้รายเดิมหมุนเวียนใช้อยู่อีก เท่ากับเป็นการสร้างภาระหนี้ให้ลูกหนี้โดยรายได้ยังเท่าเดิม ที่สำคัญการแก้ไขหนี้ที่ผ่านมา แม้ลูกหนี้จะมีข้อสรุปแล้ว แต่กลับถูกยึดบ้านหรือหลักประกัน เพราะกระบวนการทางกฎหมายและศาลไม่ได้แก้ไขให้สอดคล้องกัน บางกรณีเป็นลูกหนี้บัตรเครดิตแต่ต้องถูกฟ้องยึดบ้าน" นางกัลยาณีกล่าว

จากหนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจฉบับที่ 2,488 17-19ธันวาคม พ.ศ. 2552

คำถาม
1.นโยบายแก้ไขหนี้นอกระบบของรัฐบาลเป็นเรื่องที่ดีแต่ว่ามีปัญหาเกิดขึ้นคืออะไร
2.มูลหนี้ของคนเมืองสูงกว่ารายได้ประจำค่อนข้างมาก เกิดจากสาเหตุใด
3.มีการสุ่มพบลูกหนี้ซึ่งเป็นพนักงานการบินไทย พนักงานกลุ่มนี้ถูกลดเงินเดือนและลดรายได้อื่นๆลงจำนวนมาก ทำให้พนักงานหลายคนต้องแบกรับภาระหนี้สิน ดังนั้นหน่วยงานไหนที่จะสามารถช่วยแก้ไขปัญหานี้ได้บ้าง